وسواءً كانت نيتك هي العثور على سياسات التأمين على الحياة الخاصة بأحد الأحباء الذين اجتازوا أو حددتم سياسة تم الاستيلاء عليها ، فيمكن أن تبدو العملية مستعصية إذا لم تكن تعرف من أين تبدأ. قد تكون خدمات تحديد المواقع المستندة إلى الرسوم قادرة على المساعدة ، ولكن حفظ هذا الخيار كملاذ أخير يمكن أن يوفر لك أيضًا المال. للعثور على سياسات التأمين على الحياة القائمة ، يجب أن تكون مجتهدًا وأن تدرك أن هذا قد يستغرق بعض الوقت والجهد الكبير لإنجازه.
إجراء تحقيق داخلي
الخطوة 1
جمع الوثائق الشخصية والمالية. وتشمل العناصر التي يجب البحث عنها دفاتر الشيكات ، وكشوف الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان ، وعناوين شيكات الرواتب ، وعائدات الضرائب التي تعود إلى سنتين كحد أدنى ، ودفاتر العناوين الورقية والإلكترونية والأوراق أو بطاقات العمل المحفوظة في خزانة الملفات أو الدرج. لا تغفل عن أصحاب المنازل وأوراق التأمين على السيارات ، لأن هذه يمكن أن تحتوي على خطط التأمين المجمعة أو قد يتذكر الوكيل إحالة حامل الوثيقة إلى وكيل التأمين على الحياة. بالإضافة إلى ذلك ، ابحث عن المراسلات مع محامي العائلة.
الخطوة 2
انظر إلى العناصر التي جمعتها للحصول على أدلة على المراسلات مع شركة تأمين أو الدفع لها. عناصر منفصلة وقائمة يمكن أن تقودك إلى بوليصة التأمين على الحياة الحالية. ابحث تحديدًا عن أسماء وكالات التأمين أو الملاحظات أو المذكرات التي تحدد الدفع كقسط تأمين وكتيبات وبطاقات عمل. في الإقرارات الضريبية ، ابحث عن دخل الفائدة من شركة التأمين.
الخطوه 3
الاتصال بكل شركة والمحامي وصاحب العمل السابق في قائمتك عن طريق الهاتف أو عن طريق البريد. كن مستعدًا لتقديم الاسم الكامل للشخص وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي. إذا كانت هناك بوليصة تأمين على الحياة ، فستتلقى المزيد من الإرشادات حول كيفية التقدم للحصول على مخصصات.
إجراء تحقيق خارجي
الخطوة 1
اتصل ببنك الشخص المتوفى لمعرفة ما إذا كان لديه صندوق ودائع آمن.
الخطوة 2
تحقق مع قسم الممتلكات غير المطالب بها للدولة أو الدول التي تعتقد أن الشخص اشترى بوليصة التأمين على الحياة. توفر معظم الولايات إمكانية الوصول عبر الإنترنت للبحث في قاعدة بيانات الممتلكات التي لم تتم المطالبة بها بالإضافة إلى إرشادات حول استرداد الممتلكات التي تعثر عليها.
الخطوه 3
احصل على قائمة بشركات التأمين من إدارة التأمين بالولاية التابعة للدولة أو الولايات التي تعتقد أن الشخص قام بشراء بوليصة تأمين على الحياة فيها. تضييق القائمة حسب المنطقة والاتصال بكل وكالة للعثور على وثائق التأمين على الحياة القائمة.
الخطوة 4
اتصل بخدمة محدد السياسة إذا فشلت الجهود المبذولة لتحديد سياسة التأمين على الحياة القائمة وما زلت تعتقد أن أحدها موجود.
الأشياء ستحتاج
- المعلومات الشخصية المؤمن عليها
- شهادة وفاة
- تفويض
نصائح
- عند إجراء تحقيق داخلي ، تأكد من تضمين أماكن أقل وضوحًا مثل الطابق السفلي والعلية في بحثك. وكلاء التأمين عادة ما يكون لديهم بيانات تعريف محددة مثل CLU أو CPCU أو ChFC أو LUTCF. ابحث عن بيانات الاعتماد هذه عند فحص المراسلات التي قد لا تكون على ورق الشركة. اجعل البحث منظمًا وعمل نسخًا من جميع المستندات ، مثل الرسائل ، التي ترسلها بالبريد.
تحذيرات
- تتطلب بعض طرق التحقيق الخارجية ، مثل التحقق من صندوق ودائع آمن في البنك ، أن يكون لديك وضع توكيل رسمي أو أن تكون منفذاً للمنشأة.
