يمكن أن تتراكم الأعمال الورقية وتؤدي إلى الفوضى وعدم التنظيم. على الرغم من أنه قد يكون من المغري التخلص من كل ذلك ، فإن هذا النهج يمكن أن يؤدي إلى نتائج باهظة الثمن. من ناحية أخرى ، كثير من الناس يحتفظون بالمزيد من الأوراق أكثر من اللازم أو الاحتفاظ بها لفترة أطول من اللازم. معرفة ما يجب الاحتفاظ به وما يجب عليك إدخاره يوفر لك الوقت والمال.
إلى الأبد
بعض الوثائق يجب عليك الاحتفاظ بها إلى الأبد. احتفظ بالإيصالات التي تحصل عليها للمشتريات الكبيرة ، مثل المجوهرات والتحف والسيارات والمقتنيات. ستحتاج إلى الإيصال لإثبات قيمة شراء العنصر في حالة فقد هذه العناصر أو سرقتها أو تلفها. حيازة الإيصال ستعجل أي مطالبة تأمينية.
يجب عليك أيضًا الاحتفاظ بإيصالات أو بيانات تثبت مساهمات في حساب تقاعد غير قابل للخصم مثل حساب Roth Individual Retirement. هذه الأوراق تثبت أنك قد دفعت بالفعل ضرائب على الأموال ، والتي قد تكون ضرورية عندما يحين وقت الانسحاب.
من 3 الى 7 سنوات
احتفظ بالإيصالات التي تدعم التخفيضات الضريبية لمدة ثلاث إلى سبع سنوات. يمكن لدائرة الإيرادات الداخلية تدقيق عائدك بشكل عشوائي لمدة تصل إلى ثلاث سنوات بعد تاريخ الإيداع أو إذا كانت تشك في أنك ارتكبت خطأً. يمتد هذا الموعد إلى ست سنوات إذا اعتقدت أن الدخل أقل من 25٪ أو أكثر. إبقاء الإيصالات أو بيانات بطاقة الائتمان التي تبرهن التبرعات الخيرية والنفقات والخصومات الأخرى لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات. إذا كان لديك دخل ذاتي ، احتفظ به لمدة سبع سنوات.
1 سنة أو أقل
لأن معظم بوليصات التأمين ، مثل تلك الخاصة بالبيت والسيارة وتجديد الحياة سنوياً ، تحافظ على فواتيرها حتى تجديد السياسات. بمجرد الحصول على السياسة الجديدة ، يمكنك تدمير النظام القديم. يمكن التخلص من فواتير الخدمات المدفوعة بعد عام. تحتاج فقط إلى الاحتفاظ بإيصالات بطاقة الصراف الآلي والخصم حتى تقوم بتسوية كشف حسابك المصرفي. وينطبق الشيء نفسه على إيصالات الشراء على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
بمجرد استلامك للبيان والتحقق من الرسوم ، يمكن تجاهل الإيصال. يمكنك تجاهل بيان بطاقة الائتمان بمجرد التحقق من الدفع في البيان التالي. ومع ذلك ، إذا كان أي من الرسوم مخصصًا للمساهمات أو المصاريف القابلة للاقتطاع من الضرائب ، فيجب عليك الاحتفاظ بالبيان أو الإيصال الأصلي لمدة ثلاث إلى سبع سنوات.
قم بإيداع ذيل الراتب الخاص بك حتى تتصالح مع نموذج W-2 السنوي الخاص بك.
متفاوتة
احتفظ بالإيصالات للعناصر التي تغطيها الضمانات ، مثل الأجهزة الرئيسية ، حتى انتهاء فترة الضمان. الحفاظ على لقب المركبات الخاصة بك لطالما كنت تملك ذلك.
يجب الاحتفاظ بسجلات الإسكان ، وخاصة الإيصالات التي تظهر التحسينات ، طالما أنك تمتلك منزلك بالإضافة إلى ست سنوات. يمكنك تقليل مصروفات رأس المال والضرائب ذات الصلة عن طريق تفصيل التحسينات إلى جانب إثبات تكاليفها.
تجاهل إيصالات وفواتير
إيصالات الفوائض والفواتير عند التخلص منها للمساعدة في الحد من إمكانية سرقة الهوية. تعرض بطاقتك الائتمانية وكشوفك المصرفية أرقام حسابك. إذا وقع أي منهما في الأيدي الخطأ ، فقد ترى رسومًا أو سحوبات غير مصرح بها.
