تقدم جمعيات الادخار والقروض والبنوك التجارية الخدمات المصرفية الأساسية للعملاء ، بما في ذلك كتابة الشيكات وبطاقات الخصم والقروض والودائع. ومع ذلك ، فإن البنوك التجارية عادة ما تخدم عملاء أكبر من جمعيات الادخار والقروض ، وهي تميل إلى العمل بشكل أكبر مع الشركات أكثر من عمل الأفراد. نظرًا لأن هذين النوعين من عملاء خدمة البنوك الذين لديهم احتياجات مختلفة ، فإنهم يخضعون للتنظيم من قبل وكالتين تنظيميتين مختلفتين.
دور المنظمين
وبغض النظر عن الوكالة المحددة المعنية ، فإن مهمة أي جهة تنظيمية مصرفية هي التأكد من أن البنوك سليمة مالياً وتتصرف وفقاً للقوانين المصممة لحماية العملاء. على وجه التحديد ، يجب على البنوك تلبية متطلبات الحد الأدنى من رأس المال ليبقى قيد التشغيل ولا يمكن الاحتيال أو غير ذلك من انتهاك الثقة العامة.
أمثلة من المنظمين
مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) هو المسؤول عن حماية ورصد جميع البنوك التجارية المستأجرة وطنيا ، في حين يشرف مكتب الإشراف على التوفير (OTS) على جميع جمعيات الادخار والقروض. وتتشابه المنظمتان في الوظيفة والمسئولية ، لكن لدى "أورينت" مهمة أوسع.
وظائف مصرفية مماثلة
البنوك التجارية وجمعيات الادخار والقروض هي الأكثر تشابها من حيث الخدمات المصرفية الأساسية التي تقدمها. يقبل كلا النوعين من المؤسسات الودائع من المستثمرين في مقابل وعد بالحفاظ عليه ، وفي العادة ، دفع فوائد. من هذه الودائع ، يقدم كلا النوعين من البنوك قروضا ، وهي أموال مقدمة للمستثمرين مقابل وعد بسداد أصل الدين مع الفائدة. يتمثل أحد المصادر الرئيسية للإيرادات لجميع المؤسسات المصرفية في الفارق بين سعر الفائدة على القروض والسعر الذي تدفعه على الودائع.
الادخار والولاية
ووفقاً لمكتب المدعي العام ، فإن المدخرات والقروض مطلوبة بموجب الميثاق للحصول على ما لا يقل عن 70 في المائة من أصولها في الرهونات السكنية وسندات الرهن العقاري. ما يعنيه هذا هو أن مؤسسة الادخار والقروض يجب أن تركز على الأعمال المحلية والإقليمية ، بدلاً من العملاء المحليين أو الدوليين. كان السبب الكامل لتطوير صناعة الادخار والقروض ، والمعروفة أيضا باسم صناعة الادخار ، هو المساعدة في تقديم القروض للزبائن من السكان ، وبالتالي تم تصميم خط الأعمال بأكمله لمعظم ارتباطات الادخار والقروض لتلبية احتياجات العملاء المحليين.
الخدمات المصرفية التجارية
على عكس المدخرات والقروض ، فإن البنك التجاري عادة ما يكون شركة كبيرة متعددة الجنسيات تركز على القروض والخدمات التجارية ، مثل قروض البناء أو التوسع ، بدلا من قروض الرهن العقاري السكنية. بالإضافة إلى ذلك ، من المرجح أن تقدم البنوك التجارية الكبيرة قروضا غير مضمونة ، مثل بطاقات الائتمان ، من جمعيات الادخار والقروض. بينما يسمح للبنوك التجارية بتقديم قروض عقارية ، فإنها تميل إلى التركيز أكثر على احتياجات الشركات الإقليمية والوطنية والدولية.
