في حين أن حساب توفير دفتر الحسابات التقليدي يوفر أسعار فائدة منخفضة ، يمكنك في كثير من الأحيان فتح حساب بحد أدنى للإيداع يبلغ 25 دولارًا فقط. حساب توفير دفتر الحسابات هو أحد الأصول السائلة التي توفر للأفراد طريقة ملائمة للحفظ. ومع ذلك ، سوف ترغب في مقارنة أسعار الفائدة التي تقدمها المؤسسات المالية المتنافسة ، بالإضافة إلى معرفة المزيد عن جودة خدمة العملاء وأي مزايا أخرى قد يقدمها بنك معين لفتح حساب توفير به.
الأمان
واحدة من المزايا الرئيسية لوجود حساب توفير دفتر الحسابات هو أن FDIC يؤمن أموالك. المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع هي وكالة حكومية تسدد لأصحاب الحسابات أموالا تصل إلى 100000 دولار إذا فشل بنك أو شركة للادخار والقروض. يتم التأمين على حسابات التقاعد بمبلغ يصل إلى 250،000 دولار. في حين أن حساب توفير دفتر الحسابات لا يجمع الكثير من الاهتمام ، فلا يوجد أي خطر. قد لا يكون أفضل خيار استثماري ، لكنه مكان يمكنك فيه وضع بعض المال والحفاظ عليه في أمان.
السهولة أو الراحة
مع حساب التوفير دفتر الحسابات ، لديك إمكانية الوصول الفوري إلى أموالك. يمكنك الذهاب إلى البنك وسحب أموالك في أي وقت تريد دون أي عقوبة. حتى أن بعض البنوك تسمح لك بسحب الأموال من حسابك باستخدام بطاقة الصراف الآلي أو بطاقة السحب الآلي. في حين أن هناك مصارف تفرض رسومًا إذا حافظت على رصيد مدخرات منخفض ، فإن رسوم الصيانة البنكية الأخرى تكون عمومًا ضئيلة. على الرغم من أن جميع البنوك لا تزال توفر خيار حسابات ادخار دفتر الحسابات ، الأصغر ، فإن البنوك المحلية أكثر احتمالا لإتاحة مدخرات دفتر الحسابات لعملائها.
فائدة
تظهر دراسة أجراها اتحاد المستهلكين في أمريكا أن العديد من الأمريكيين الذين يدخرون يخسرون كسب دخل أكثر فائدة عن طريق إيداع أموالهم في حسابات توفير دفتر حسابات منخفضة العائد. أكثر من نصف الذين يدخرون يفيدون بأنهم غير مدركين لسعر الفائدة الذي يتم دفعه لحسابات التوفير الخاصة بهم. يجب على المستهلكين التسوق للحصول على خطة توفير توفر معدل فائدة أعلى. على سبيل المثال ، غالباً ما تدفع المدخرات والقروض معدلات فائدة أفضل من البنوك. بعض حسابات التوفير دفتر الحسابات كسب المزيد من الفائدة إذا تركت المال على الإيداع لمدة سنة واحدة على الأقل. على الرغم من أن أسعار الفائدة بين البنوك المتنافسة وشركات الادخار والقروض متشابهة ، فإن أموالك قد تحقق عوائد أعلى اعتمادًا على ما إذا كانت الفائدة تتضاعف يوميًا أو شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا من يوم الإيداع إلى يوم السحب. إن إيداع أموالك في حساب يضيف فائدة يومية قد يكون لصالحك إذا كنت تخطط لترك المال لفترة من الوقت.
شروط
قراءة شروط عقد ادخار دفتر الحسابات قبل التوقيع. اطرح أسئلة حول أي شروط لا تفهمها. تحد بعض البنوك من عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها من حساب كل أسبوع أو شهر. بشكل عام ، يتم إنشاء هذه القواعد لتثبيط أصحاب الحسابات من استخدام حساب توفير دفتر الحسابات مثل حساب التدقيق. تفرض المصارف في بعض الأحيان رسوم خدمة قدرها 1 دولار لكل سحب يزيد عن تلك المسموح بها في غضون فترة زمنية محددة.
بدلات
سوف تتنازل بعض البنوك عن رسوم الخدمات الشهرية لحسابات الشيكات الشخصية ورسوم استخدام البطاقة المصرفية إذا كنت تحتفظ برصيد متفق عليه في حساب توفير دفتر المرور مع نفس البنك. لا يجوز للبنك أن يطلب منك الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد في الحساب ، أو فرض رسوم خدمة شهرية. تسمح العديد من البنوك الآن لأصحاب الحسابات بالوصول إلى حسابات الادخار الخاصة بحساباتهم الدفترية من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بالبنوك.
إيداع مباشر
قد يعرض المصرف خيارًا للإيداع المباشر يسمح لك بإجراء عمليات إيداع منتظمة لحسابك. إن تحويل الأموال إلكترونيًا من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك يمكن أن يوفر لك الوقت ورحلة إلى البنك. قد تجد أنه أسهل في الحفظ باستخدام الإيداع المباشر لأن النقود ستنقل تلقائيًا إلى حسابك.
سلبيات
بما أن حسابات توفير دفتر الحسابات لا تكسب الكثير من الفائدة ، فإن هذا النوع من المدخرات ليس خيارًا جيدًا للأموال التي تنوي الاحتفاظ بها في الاحتياطي لعدد من السنوات. في هذه الحالة ، قد ترغب في التحقيق في خطط التوفير منخفضة المخاطر التي توفر لك معدل عائد أفضل بكثير. عيب آخر من مدخرات دفتر الحسابات هو أنه يجب عليك دفع ضرائب الدخل على أي أموال يكسبها الحساب بغض النظر عن الحد الأدنى. يمكن للضرائب والمعدل السنوي للتضخم أن يخفضا بسهولة القليل من الفائدة المكتسبة بنسبة 25 في المائة أو أكثر. قد يكون حساب سوق المال خيارًا أفضل ، لأن أموالك ستجني المزيد من الاهتمام. استنادًا إلى المصرف ، قد تتمكن من فتح حساب مع إيداع مبدئي بقيمة $ 1 فقط.
