يهدف التأمين على الحياة إلى توفير الأمن المالي لأفراد العائلة أو شركاء العمل عندما تموت. تريد شركة التأمين الخاصة بك التأكد من تسليم عائدات سياستك إلى الشخص أو الأشخاص المعينين لاستلامها. يدعى المتلقي للتأمين على الحياة الخاصة بك المستفيد. هناك نوعان رئيسيان من المستفيدين: الابتدائي والوحدات.
المستفيدون
ووفقًا لمعهد معلومات التأمين ، فإن المستفيد هو الشخص أو الكيان الذي تسميه في بوليصة التأمين على الحياة للحصول على استحقاق الوفاة. يمكنك تسمية شخص واحد أو أكثر ، أو مؤسسة خيرية أو عقارك. إذا قمت بإعداد ثقة ، فيمكنك أيضًا تسمية الوصي. على الرغم من التشجيع ، ليس من الإلزامي أن تختار المستفيد. إذا لم يكن أحد مدرجًا في سياستك عندما تموت ، فستتم إضافة الأموال إلى العقار الخاص بك. لا تشجع شركة نيويورك للتأمين على الحياة بقوة تسمية القاصرين كمستفيدين بسبب احتمال حدوث مضاعفات قانونية. توصي New York Life بإعداد ثقة للأطفال للحصول على عائدات التأمين على الحياة.
المستفيد الأساسي مقابل المستفيدين من الوحدات
عندما تقوم بتأسيس مستفيد للحصول على إعانة التأمين على الحياة الخاصة بك ، سوف يُطلب منك إدخال أسماء وأرقام الضمان الاجتماعي للأشخاص الذين ترغب في الحصول على عائدات السياسة. الاسم الأول هو المستفيد الأساسي (الرئيسي). سيكون الاسم الثاني هو المستفيد من الوحدة أو الثانوي.
وفقًا لمركز Life Insurance Hub ، فإن المستفيد الأساسي هو الشخص أو الأشخاص الذين يتقدمون للحصول على عوائد التأمين على الحياة عند وفاتك. عادة ما يسرد المتقدمون الأحاديون الوالد أو الأخ أو الأخت أو كليهما. عادة ما يُطلق على الأفراد المتزوجين اسم أزواجهم وأولادهم. يجوز توزيع العائدات على مشاركات متساوية أو بأي نسبة ترغب فيها. يحق للمستفيد من الوحدات الحصول على مخصصات التأمين الخاصة بك إذا كان المستفيد الرئيسي لا يمكن أن يكون موجودا أو قد مات.
المستفيدين الأساسيين المتعددين
عندما يتم إدراج شخصين أو أكثر كأحد المستفيدين الأساسيين ، يجب عليك تحديد النسبة المئوية التي سيتم دفعها لكل فرد. سيتعين عليك أيضًا ذكر رغباتك في حالة وفاة أحدهم قبل أو لا يمكن أن يكون موجودًا. على سبيل المثال ، إذا قسمت استحقاقات الوفاة بالتساوي بين طفلين وموت ، فستحتاج إلى تحديد ما إذا كنت تريد أن يحصل طفلك على قيد الحياة على كامل المبلغ أو إذا كنت تفضل أن ورث طفلك المتوفى يحصل على النصف الآخر.
مفتاح التأمين على الحياة شخص
يتم شراء بوليصة تأمين على الشخص الرئيسي من قبل شركة لتغطية شخص رئيسي في المنظمة. يقول معهد معلومات التأمين إن الموظف الرئيسي يعرف بأنه فرد خدماته أساسية لاستمرار ربحية الشركة. يسرد التأمين على الحياة للشخص الرئيسي الشركة كمستفيد ويتم دفع فوائد عندما يموت موظف رئيسي.
الاستعراضات الدورية
قم بمراجعة التسميات المستفيدة من وقت لآخر. قد ترغب في إجراء تغييرات في حالة الزواج أو الطلاق أو الوفاة في العائلة أو غيرها من الأحداث الرئيسية المتغيرة للحياة. يجوز للشركات تغيير التأمين على الحياة للشخص الأساسي في حالة مغادرة الموظف الكبير للشركة.
