بالنسبة لمعظم الناس ، فإن أن يصبح المرء بالغًا يعني تحقيق مراحل رئيسية مثل إنهاء الكلية ، والزواج ، وإنجاب الأطفال ، وشراء منزل.
في حين أن الجميع ليسوا على نفس المسار ، إلا أن تحديد الأهداف المالية يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك الشخصية - مهما كانت. إليك 12 نصيحة للتأكد من أنها أصبحت حقيقة:
الأهداف المالية ل 20 s الخاص بك
الهدف رقم 1: بدء الحفظ للتقاعد الآن (حقًا)
من المحتمل أن يكون التقاعد هو آخر شيء يدور في ذهنك خلال العشرينات من العمر ، خاصة إذا كنت تربح راتبًا من الدرجة الأولى ولديك قروض طلابية.
لكن البدء في خطة مدخرات التقاعد عندما تكون صغيراً يمكن أن يكون لها تأثير كبير على مستقبلك المالي ، وذلك بسبب سحر الفائدة المركبة.
تظهر الآلة الحاسبة ذات الفائدة المركبة في موقع Investor.gov أنه إذا استثمرت 5000 دولار في عمر 22 عامًا ، يمكن أن تنمو لتصبح عشًا بيضًا يزيد عن 250 ألف دولار بنهاية مدة 40 عامًا. وهذا يفترض أنك لن تستثمر دولارًا آخر!
ابدأ في توفير الآن ، يا شباب! رصيد الصورة: 20/20 / @ Sphotography الهدف رقم 2: العيش ضمن وسائلك
فقط لأنك بدأت عملك الأول لا يعني أنك تستطيع تحمل نمط حياة ناضج حقا حتى الآن. استغرق الأمر سنوات والديك للحصول على المنازل والسيارات وغيرها من زخارف مرحلة البلوغ ، لذلك لا تحصل على الديون في محاولة لمطابقة لهم.
إن تعلم العيش في حدود إمكانياتك في العشرينات من العمر يخلق عادة جيدة ستحملها طوال فترة رشدك بالكامل. ستكون أقل احتمالا لتكديس ديون بطاقات الائتمان أو تلف درجة الائتمان الخاصة بك.
والعيش تحت يمكن أن تسهل وسائلك القيام بأشياء مهمة ، مثل الادخار للتقاعد والسفر. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، تحقق من حاسبة الميزانية لمساعدتك في تحديد ميزانية شهرية.
هل ذكرنا أنك بحاجة إلى البدء في الادخار؟ رصيد الصورة: عشرين عامًا / @ ameg2013 الهدف رقم 3: إنشاء صندوق للطوارئ
العشرينات من العمر - عندما يكون لديك عدد أقل من المسؤوليات المالية ، مثل الأطفال أو الرهن العقاري - هي أفضل وقت لبناء صندوق "يوم ممطر" الخاص بك.
إن الحصول على راتب مبتدئ ليس عذرا لعدم امتلاكك صندوقا للطوارئ ، فكلما قلت الأموال التي تحصل عليها ، كلما احتاجت إلى وسادة إذا ظهرت صعوبات مالية غير متوقعة.
يوصي خبراء مثل Suze Orman بإعداد التحويلات التلقائية إما من شيك راتبك أو من الحساب الجاري لحساب التوفير. يمكنك البدء بتحويل مبالغ صغيرة ، لكن الهدف هو بناء حوالي ثمانية أشهر من نفقات المعيشة (وما لا يقل عن ثلاثة).
الهدف # 4 بناء تاريخ الائتمان الخاصة بك
الائتمان الجيد هو المفتاح إلى سن الرشد ، لذا حان الوقت لبناء تاريخ ائتماني صلب إذا كنت تخطط لشراء منزل أو سيارة أو بدء عمل تجاري.
في حين أن القروض الطلابية يمكن أن تساعد في إنشاء سجل ائتماني ، والنظر في التنويع عن طريق فتح واحد أو اثنين من بطاقات الائتمان أو إدارة قرض آخر قسط ، مثل مذكرة السيارة.
تذكر أن بناء الائتمان عملية بطيئة - عملية تتطلب دفعات في الوقت المحدد في كل مرة - لذا لا تقترض إلا ما تستطيع ، وتدفع بطاقات الائتمان الخاصة بك من كل شهر.
ولا تنس أن تراقب تقرير الائتمان الخاص بك عن الأخطاء التي يمكن أن تلحق الضرر بالائتمان الخاص بك. وفقا للقانون الفيدرالي ، يمكن للمستهلكين الحصول على تقرير ائتماني مجاني من مكاتب الائتمان الثلاثة العليا في السنة.
سداد الديون أمر جيد في أي عمر. رصيد الصورة: عشرين يومًا / @ djrage الأهداف المالية ل 30 s الخاص بك
الهدف رقم 1: تسديد الديون بطاقة الائتمان
إذا كنت قد وصلت إلى الحد الأقصى لبطاقاتك الائتمانية في العشرينات من العمر ، فقد حان الوقت لإعادة أموالك إلى المسار الصحيح.
يوصي الخبير المالي ستيف رامزي "طريقة كرة الثلج" ، حيث تدفع الحد الأدنى على بطاقاتك ، ما عدا الرصيد الأقل رصيدًا - ادفع ذلك أولاً. عندما يتم سداد تلك البطاقة ، خذ الأموال الإضافية التي لديك الآن وقم بتطبيقها على الرصيد التالي الأكبر وهكذا.
الهدف رقم 2: سداد القروض الطلابية
لقد حان الوقت لتسديد القروض الطلابية الخاصة بك الآن أنك (على أمل!) في نقطة ينمو فيها دخلك. إذا كان من الممكن سحب ديون قروض الطلاب الخاصة بك ، قم بإعداد خطة لتتبعها بقوة.
ولكن إذا كان دينك وحشًا حقًا ، فحاول الحصول على خطة سداد تكون منطقية لمستوى دخلك. تحقق من الآلات الحاسبة لسداد قرض الطالب في وزارة التعليم لمعرفة أي خطة هو الأفضل بالنسبة لك.
كن واقعيًا حول كم المنزل الذي تستطيع تحمله. ائتمان الصورة: tab62 / AdobeStock الهدف رقم 3: حفظ الدفعة المقدمة على الصفحة الرئيسية
الآن بعد أن أصبحت أرباحك أعلى وأصبحت قروض الائتمان والقروض الخاصة بطالب الطلاب تحت السيطرة ، حان الوقت للتوقف عن الإيجار. ابدأ في توفير الآن في المنزل الذي تحتاجه (أو عائلتك).
عادة ما تحصل الدفعة الأولى من 20 في المائة على أفضل شروط التمويل. ابدأ من خلال معرفة كم من المنزل الذي يمكنك تحمله بشكل واقعي ، على أساس مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. (يوصي الخبراء بعدم إنفاق أكثر من 30 في المائة من دخلك على الإسكان).
ثم استخدم حاسبة الرهن العقاري لتحديد التكاليف الشهرية الخاصة بك على أساس الدفعة الأولى ، سعر الفائدة وسعر الشراء.
تأكد من أنك مغطى بالكامل. رصيد الصورة: aaabbc / AdobeStock الأهداف المالية ل 40 s الخاص بك
الهدف رقم 1: الحصول على مؤمن بشكل صحيح
عندما تصبح شابًا ، يبدو التأمين أكثر رفاهيةً من ضرورة. لديك ممتلكات تتعدى مجرد أثاث يدوي ، ولا يمكنك تشغيل ميل بالسرعة التي اعتدت عليها. ربما لديك شريك أو أطفال أو حتى آباء يعتمدون عليك.
قم بتغطية نفسك (وعائلتك). مصدر الصورة: Kyle Monk / Blend Images / Getty Images تأكد من أن لديك الكمية المناسبة من السيارة ، والصحة ، وأصحاب المنازل ، نعم ، قلت ذلك - التأمين على الحياة - الذي تحتاجه حقا. يمكن أن يساعدك American Institute of CPAs على البدء في حساب احتياجاتك.
الهدف رقم 2: كتابة إرادة
على الرغم من أنه من السابق لأوانه كتابة وصية ، فإنه من الضروري أن يكون لديك أصول أو معالون مهمون. التشاور مع محام أو متخصص مالي إذا كان لديك واحد. إذا لم يكن الأمر كذلك ، يمكن لمواقع مثل LegalZoom مساعدتك في كتابة واحدة بسعر رخيص.
ابق عينيك على محفظتك ، ريتشي ريتش. مصدر الصورة: karagrubis / AdobeStock الهدف رقم 3: إعادة توازن استثماراتك
إذا كنت قد تم حفظ بعناية ، تهانينا! ولكن قبل أن تغلق الشمبانيا ، ضع في اعتبارك أن الاستثمارات التي قمت بها في العشرينات والثلاثينات من العمر قد لا تلبي أهدافك المالية.
نظرًا لأن بعض الأصول تزيد أو تنقصها القيمة ، فإنها إما تنمو أو تتقلص بالنسبة إلى محفظتك الإجمالية. وهذا يعني أنه قد يكون لديك (أو أقل) من بعض الأصول أكثر مما كنت تقصد.
إعادة التوازن هي فرصة لإعادة تنظيم محفظتك لتلبية أهدافك الحالية والمستقبلية. تقدم العديد من خطط التقاعد التي ترعاها الشركة أدوات إعادة توازن مجانية على مواقعها الإلكترونية.
تأكد من حساب كم ستحتاج في التقاعد. مصدر الصورة: Talashow / AdobeStock الأهداف المالية لخمسينات وما بعدها
الهدف # 1: اللحاق على مساهمات التقاعد
إذا كنت قد تأخرت عن مدخراتك التقاعدية ، فلا تيأس. وفقًا لقواعد مصلحة الضرائب الأمريكية ، يحق لك تقديم مساهمات في كل سنة بعد سن الخمسين.
في حين أن الحد السنوي لمساهمة 401 (k) هو 18000 دولار ، فإن IRS تسمح بمساهمات إضافية تصل إلى 6،000 دولار في السنة. يضيف هذا إلى مساهمات هائلة تبلغ 40000 دولار سنويًا (k).
لم يفت الأوان للحفاظ على الادخار. رصيد الصورة: عشرين عامًا / @ lelia_milaya ليس لديك 401 (ك)؟ ليس هناك أى مشكلة. يملك العم سام أيضًا مخصصات للالتحاق بالـ Roth و IRAs التقليدي: يمكنك المساهمة بمبلغ 1000 دولار إضافي بعد الحد القياسي للمساهمة السنوية البالغ 5،500 دولار - ليصل إلى ما مجموعه 6500 دولار سنويًا في سن الخمسين وما بعدها.
الهدف رقم 2: خريطة خارج خطة التقاعد
كلما اقتربت أقرب نحو سن التقاعد الرسمي ، فقد حان الوقت للبدء في التخطيط لكيفية العيش في الواقع خلال سنواتك الذهبية.
حساب ميزانية التقاعد هو مجرد البداية ؛ ستحتاج أيضًا إلى تحديد ما إذا كنت ستستمر في العمل ، وأين تعيش وما هو أكثر: تحتاج إلى خطة يمكن أن تستوعب نمط حياتك.
ومع ذلك ، إذا اخترت (أو احتجت) لمواصلة العمل ، يجب أن تفهم الضريبة والآثار المالية الأخرى للعمل بعد سن التقاعد. على سبيل المثال ، قد يُطلب منك إجراء الحد الأدنى من التوزيعات من حسابات التقاعد الخاصة بك. (راجع أوراق عمل مصلحة الضرائب لتحديد الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة هنا.)
يتيح لك رسم تقاعدك المثالي الآن الاستمتاع بشكل أفضل عندما يحين الوقت.
إن أموالك هي رحلة وليست وجهة ، وكل عقد يمثل أهدافًا جديدة للوفاء بها. وسواء تعلمت كل معلم مالي في الوقت المناسب ، فأقل أهمية من الوصول إلى أهدافك المالية الشخصية ، مهما كانت متواضعة أو طموحة.
ما رأيك؟
هل قابلت هذه المعالم المالية؟ لما و لما لا؟ أي واحد من هذه الأهداف هو الأصعب بالنسبة لك؟ هل لديك أي نصائح أو استراتيجيات أخرى؟ اترك تعليقك لنكون على علم برأيك!
