تسمية طفلك القاصر باعتباره المستفيد من بوليصة التأمين على حياتك هو خطأ. يحظر قانون الولاية على طفلك القاصر أخذ النقود مباشرة. يجب فتح قضية الوصية لتعيين وصي لحيازة الأموال وإدارتها لصالح طفلك. وتتحمل إجراءات الوصية النفقات التي سيتم خصمها من الأموال ، وإذا تم تعيين وصي رسمي ، مثل البنك ، فقد يتم فرض رسوم إضافية طالما استمرت الوصاية. يمكنك تجنب مثل هذه المشاكل من خلال إعداد الثقة لطفلك القاصر. (انظر المرجع 1 [التأمين على الحياة] والمرجع 2 [الباب 10])
الخطوة 1
اختر شخصًا تعرفه وتثق به ليتم تعيينك أمينا. نظرًا لأن الوصي مسؤول عن إدارة صناديق التأمين على الحياة حتى يكون طفلك بالغًا ، فيجب عليك اختيار الوصي بعناية للتأكد من أنه سيقوم بتنفيذ رغباتك بشأن الرفاهية المالية لطفلك.
الخطوة 2
التشاور مع محامي التخطيط العقاري بشأن إعداد الثقة لطفلك. أبلغ المحامي بنوايتك لاستخدام عائدات التأمين على الحياة لتمويل الثقة ، واسم القيّم وأي معلومات أخرى محددة بشأن نيتك لاستخدام العائدات ، مثل استخدامه لتعليم طفلك في الكلية.
الخطوه 3
راجع وثيقة الثقة التي أعدها المحامي الخاص بك لضمان أنها تمثل رغباتك. التوقيع وتاريخ الثقة كما هو مبين من قبل المحامي الخاص بك.
الخطوة 4
شراء بوليصة التأمين على الحياة المناسبة لاحتياجات الثقة التي قمت بإعدادها. تأكد من تحديد المستفيد من السياسة التي أطلق عليها الوصي ثقتكم. سيكون التعيين المناسب مماثلاً لما يلي "جون سميث ، الوصي على ثقة الطفل القاصر" بمعلومات محددة مأخوذة من اسم ثقتك واسم وصي.
تحذيرات
- إن تأسيس الثقة لطفلك القاصر أمر معقد ويجب أن يتم بالتشاور مع محام متخصص في التخطيط العقاري.
نصائح
- قامت معظم الولايات بسن بعض صيغ قانون Uniform Transfers to Minors Act ، المعروف أيضًا باسم UTMA. إذا كانت حاجتك الوحيدة إلى الثقة هي التعامل مع عائدات التأمين على الحياة في حالة وفاتك ، يمكنك تجنب شكليات تأسيس الثقة من خلال استخدام قوانين UTMA الخاصة بدولة ما. على سبيل المثال ، تحت قانون كاليفورنيا بروبايتي كود 3903 ، يمكنك تسمية المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك نفس الشخص الذي تنوي تسميته كأمينة عن طريق تضمين التعيين التالي: "[اسم الشخص الموثوق به] كوصي على [الاسم] لطفلك] بموجب قانون كاليفورنيا للنقل الموحد لقصر. "(انظر المرجع 4 - القسم 3903)
