التأمين الصحي للعائلة هو سياسة تساعد في تغطية تكاليف العلاج الطبي. ويمكن استخدامه لتغطية العلاج من الأمراض والعلاج والرعاية الوقائية والأدوية التي تستلزم وصفة طبية وما إلى ذلك. تعتمد التغطية التي يتم الحصول عليها على سياسة محددة. هناك أنواع عديدة من التأمين الصحي للأسرة وتختلف التكاليف لكل نوع.
متوسط التكلفة العامة
ووفقاً لمؤسسة أسرة كايسر ، كان متوسط الأقساط السنوية لسياسات تأمين صحة الأسرة العامة 12،680 دولار في عام 2008 ، بمتوسط سنوي شهري يبلغ 1،057 دولارًا. ويأخذ هذا الرقم في الحسبان جميع أنواع التأمين الصحي ، بما في ذلك منظمة الصيانة الصحية (HMO) ، ومنظمة الموفرين المفضلة (PPO) ، ونقطة الخدمة (POS) والخطط الصحية عالية الخصومات مع خيارات الادخار (HDHP / SO).
متوسط التكلفة HMO
ووفقًا لمؤسسة أسرة كايسر ، كان متوسط التكلفة السنوية لتغطية التأمين الصحي للعائلة 13122 دولارًا في عام 2008 ، أو 1،093 دولارًا في الشهر. في أحد صناديق المرضى ، عادة ما يتم تعيين عائلة لطبيب معين أو مقدم الرعاية الطبية الذي هو موظف في HMO. إذا استخدم أحد أفراد العائلة موفرًا مختلفًا "خارج الشبكة" ، فلن تدفع بوليصة التأمين هذه الزيارة أو أي علاج يتم تقديمه. يتم سداد التغطية مقدمًا مع الدفعات المشتركة التي يقوم بها المؤمن عليه من أجل زيارات الطبيب الفعلية.
PPO متوسط التكلفة
أفادت مؤسسة أسرة كايسر أن متوسط الأقساط العائلية مقابل مبلغ PPO هو 13،937 دولار في السنة في عام 2008 ، أو 1،078 دولار في الشهر. مع PPO ، يمكن للعائلات الاختيار من بين مجموعة متنوعة من مقدمي الرعاية الصحية لخدمة احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بهم. على عكس ما يحدث في صناديق المرضى ، فإن هؤلاء المزودين المتصلين بالشبكة ليسوا موظفين في شركة التأمين. اعتمادا على الظروف والتغطية ، قد يتم تغطية العلاج من طبيب أو منشأة خارج الشبكة بشكل جزئي على الأقل.
متوسط تكلفة POS
أفادت مؤسسة أسرة كايسر أن متوسط تكلفة نقطة خدمة الأسرة (POS) تكلف 12.330 دولارًا سنويًا في عام 2008 ، أو 1،028 دولارًا في الشهر. تجمع سياسة نقطة الخدمة (POS) بين خدمات HMO و PPO. تعيّن عائلة طبيبًا كمقدم الرعاية الصحية الأساسي. قد يحيل ذلك الموفر أحد أفراد العائلة إلى مزود خارج الشبكة إذا لزم الأمر ، وستتم تغطية هذه التكاليف جزئيًا على الأقل بخطة نقاط البيع. وبدون إحالة من هذا القبيل ، يتعين على الأسرة دفع كامل تكلفة الرعاية خارج الشبكة. تم تصميم POS لرعاية موظفي الشركات في مدن مختلفة بحيث يتم توفير مجموعة واسعة من الأطباء في مواقع مختلفة لهم.
HDHP / SO متوسط التكلفة
وفقا لمؤسسة أسرة كايسر ، فإن الخطط الصحية عالية الخصومات مع خيار الادخار (HDHP / SO) كان متوسط الأقساط السنوي للأسرة 10121 دولار في عام 2008 ، أو متوسط قسط شهري قدره 843 دولار. يجب على عائلة دفع مبلغ ضئيل سنويًا قبل خصم التغطية التأمينية. على سبيل المثال ، من المتوقع أن تدفع العائلة تكاليف الرعاية الصحية الأولية التي تبلغ 2000 دولار ، ثم يدفع التأمين مصروفات أخرى تتجاوز ذلك. عادة ما يكون هناك حد أقصى من الجيب يمكن للعائلة دفعه أيضاً (على سبيل المثال ، لن تضطر لدفع أكثر من 10 آلاف دولار من الجيب سنوياً). عادة ما يتم تعديل هذه الخصومات والحدود وفقا للتغير في تكلفة المعيشة كل عام. يمكن توفير الرعاية الطبية الفعلية من قبل HMO أو PPO أو مزود POS ، وفقًا للخطة المحددة.
تتضمن خطط HDHP عادة خيار التوفير ، والذي قد يكون حساب توفير صحي (HSA) أو ترتيبات سداد التكاليف الصحية (HRA) ، مصمم لمساعدة العائلات على التوفير في النفقات الطبية المستقبلية. على سبيل المثال ، يمكن للعائلة تخصيص 10000 دولار من أرباحها قبل الضرائب لتوضع في حساب التوفير الصحي لتغطية النفقات الطبية لهذا العام. ومع حدوث هذه النفقات ، سيتم سحب الأموال من الحساب.
كوبرا متوسط التكلفة
الموظفون الذين يتم تسريحهم أو تجربة أحداث مؤهلة أخرى (على سبيل المثال ، فقد الزوج ، تخفيض الساعات إلى دوام جزئي) قد يستمرون عمومًا في تغطية التأمين الخاصة بهم لمدة تصل إلى 18 شهرًا عبر قانون المصالحة الشاملة الموحد الشامل (COBRA) لعام 1985. ومع ذلك ، يمكن لأصحاب العمل فرض ما يصل إلى 102 في المئة من تكلفة متابعة هذه الأقساط. وفقًا للعائلات الأمريكية ، كان متوسط الأقساط الشهرية لـ COBRA لتغطية الأسرة في عام 2008 يبلغ 1،069 دولارًا ، بدءًا من 885 دولارًا في هاواي و 915 دولارًا في نيفادا إلى 1191 دولارًا في نيو هامبشاير.
الدلالة
ارتفعت تكاليف الرعاية الصحية بشكل كبير منذ نهاية القرن العشرين. ووفقاً لمجلة تايم ، فقد ارتفعت أقساط التأمين الصحي للأسرة بنسبة 131 في المائة منذ عام 1999. ولا تستطيع العديد من الأسر تغطية تكاليف التأمين الصحي ، لذلك فهي تسمح لسياساتها بالانقضاء وتأمل ألا تحدث أية طوارئ طبية. هذه الثغرات في السياسة العامة شائعة بشكل خاص خلال فترات المعاناة الاقتصادية: مع إغلاق الشركات أو تسريح الموظفين ، قد تغير أيضًا بشكل كبير من فوائد الرعاية الصحية ، وتنتقل أكثر من التكاليف إلى الموظفين الذين بقوا.
